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信用不良可以貸款嗎？不少貸款朋友們申辦貸款時，都會因為有信用不良的紀錄，而被銀行拒於門外；難道信用不良就真的不能申辦貸款了嗎？
其實，信用不良還是可以申辦貸款的喔！本文將會推薦你3種適用於信用不良的貸款，也會分享一些有用的資訊，讓你可以更加了解信用不良時該如何面對並解決，現在就跟著大台當鋪的腳步，一起往下看吧！
信用不良可以貸款嗎？3種貸款輕易申辦！
假如有信用不良的情況，申辦貸款時被婉拒也不用太灰心，下面有3種可行的貸款方案，希望能幫助大家找到最合適的申辦方案。
1.機車貸款
機車貸款是小額貸款的一種，申辦額度最高可來到30萬，根據專案的不同還能提高額度到35萬；機車貸款的利率也與信用貸款差不多，約落在8~15.99%左右。
相較於信貸嚴格的辦理條件，機車貸款只要名下有機車且有工作就能申辦，對於處在信用不良的朋友們來說，是最平易近人的貸款專案。
2.機車增貸
機車增貸為機車貸款的一種，簡單來說就是將「已辦理過貸款且還在還款中的機車，再申辦一次貸款」。貸款額度與機車貸款一樣，最高都可在30萬，但利率上會比較優惠，約在8~15.75%左右。
此外，由於機車增貸可依據機車貸款的還款情形來作為審核標準，所以在過件率、利率與核貸額度上，融資公司都會給予較優惠的專案。
3.汽車貸款
這裡的汽車貸款並不是常見的購車貸款，而是指原車融資貸款，意思就是用你名下的車來抵押，並向融資公司貸出款項。汽車貸款的額度約在車價的250%，最高可貸出350萬的金額；利率約在5.5~16%。
雖然融資公司提供的貸款方案，但徵審時還是會參考聯徵資料，所以只會對輕微的信用不良情形過審，如下面2點：
- 遲繳1個禮拜
- 協商但正常繳款
貸款小學堂：汽車貸款怎麼辦最好？專家親授撇步一次掌握！
機車貸款/機車增貸/汽車貸款比較 |
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| 比較 | 機車貸款 | 機車增貸 | 汽車貸款 |
| 額度 | 5~30萬 | 5~30萬 | 最高350萬 |
| 利率 | 8~15.99% | 8~15.75% | 8~15.99% |
| 適用 | 小額貸款 | 小額增貸 | 大額貸款 |
聯徵是什麼？影響大嗎？
聯徵是蒐集個人與金融機構的信用往來記錄資料，財團法人金融聯合徵信中心彙整，提供給所有銀行單位檢視，並以「個人信用評分」為主要審視內容。點我進入聯徵中心，查看個人信用評分
信用不良有哪些狀況？7種常見狀況Tell You！
相信不少朋友們在貸款中，都不太知道自己的信用狀況是好是壞；而是等到被婉拒時才覺得錯愕，並開始急著規畫該如何貸到周轉金。 說實在的，這種狀況對真正有貸款需求的朋友們來說，是真的非常麻煩又著急！這裡我們跟大家分享7種會導致信用不良的常見狀況，方便大家自我評估，並遵照文章後面會分享的方式來調整信用狀況。1.遲繳信用卡
信用卡是最基本的信用證明，只要在還款期限內繳納當期帳單，對於信用評分來說，就能起到加分的效果。 雖說如此，但還是會有忘了繳納日期而延遲幾天的情況，但其實沒有關係！通常銀行都有設定3天的寬限期，只要在3天之內繳款，就不會被扣信用分數，留下信用不良的紀錄。2.還款紀錄不穩定
對於任何融資機構（銀行、上市融資公，以下稱融資機構。）來說，貸款人能穩定還款是最好的加分項目；但當貸款人有遲繳甚至是沒有繳納貸款，就會被判定為信用不良的狀況！ 建議大家要按時還款，若有突發狀況導致該期無法正常還款，也可以主動向銀行若融資公司求助，爭取延期緩款方案（通稱：展延緩款）。3.名下多筆債務
當名下有多筆債務，會讓個人的負債比過高，會被融資機構判定為信用不良的狀況。這時建議申請債務整合的方式，將所有貸款清償，並後續還款單一筆貸款即可。債務整合 vs 債務協商
不少朋友們都會被債務整合與債務協商這2個專業名詞混淆，到底2者差在哪裡呢？其實很容易分辨！- 債務整合：貸出一筆高額汽車貸款，將所有名下債務整合償還，後續單還一筆貸款即可。
- 債務協商：債務協商是當貸款人信用已破產時，向融資機構溝通，希望能延緩繳款或是降低月付。
債務整合/債務協商 |
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比較
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債務整合
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債務協商
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方式
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申請貸款來清償名下所有貸款
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與銀行、融資公司洽談
爭取延後繳款、降低月付金額
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對信用影響
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留下貸款紀錄
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留下聯徵紀錄
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日後影響
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可培養良好信用
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不能再申辦貸款
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貸款小學堂：什麼是債務整合？1篇文讓你快速了解！
負債比怎麼算？
負債比是資產與負債的比例，也是信用評斷的方式之一。此外，金管會規定個人所持有的無擔保債務（包含信用貸款、信用卡預借現金、現金卡借貸等）不能超過平均收入的22倍。 舉個例子：小潤月收入為30,000元，那他的無擔保品債務總額就不得高於66萬；而基本上融資機構對於無擔保品債務最高都只會貸到月收入的17倍，以3萬元的收入來說，最高可貸到50萬元。4.短期多筆聯徵紀錄
短期之內（3~6個月）有多筆聯徵調閱紀錄，容易被融資機構判定為短期經濟狀況不穩定或是信用不良而被頻繁退件。 這裡也建議大家，若是有申辦信用卡未滿6個月、被信用貸款婉拒未滿3個月等情況，就去申辦機車貸款會比較理想。 為什麼呢？因為機車貸款不會看聯徵紀錄，且也不會留下聯徵紀錄，是個能快速貸出貸款且也能培養信用的好方法。想要申辦機車貸款？立即點選下方按鈕申辦！
5.信用卡使用率高
信用卡使用率過高也是容易變成信用不良的壞習慣，因為融資機構會認為貸款人常會有入不敷出的狀況，影響到後續還款的穩定度。 若平常有高額消費習慣，建議用不同間銀行的卡來刷，比較能夠分散額度，也利於培養信用。特別留意！
同一間銀行的信用卡額度是一樣的，比如說：中國信託核准額度為6萬元，那另一張中國信託的信用卡的額度也會一樣是6萬元喔！6.擔任保證人
擔任貸款保證人會被調閱聯徵紀錄，讓信用狀況被銀行端、融資公司檢視，尤其是連帶、共同保證人2種。若此時這位貸款保人需要申請貸款的話，額度、利率都會變得不理想！7.呆帳&強制停卡
若是貸款人有呆帳或強制停卡的情形，就屬於非常嚴重的信用不良狀況。這時候建議貸款人先將所有款項繳清，並培養1年的信用再來申辦貸款。信用不良怎麼恢復？專家建議4方法一次公開
若是處在信用不良的狀況，能夠恢復信用嗎？其實是可以的，下面我們彙整了專家推薦的4個恢復信用方法，希望能幫助大家擺脫被銀行貼上標籤的窘境！現在就拿著你的筆記，跟著我們一起往下看：1.正常使用信用卡
前面有提到過度使用信用卡會讓信用不良，但也不是完全不使用！完全不使用信用卡，等於跟任何金融機構沒有往來，這樣的情形反而會成信用小白，一樣屬於信用不良的狀況。 這裡建議每個月的信用卡使用率要在10~15%中間，以6萬的額度來看就大約落在6,000~9,000之間。2.不任意擔任保證人
擔任保證人也是導致信用不良的原因之一，若是真的非不得已擔任保證人，建議做一般保證人即可。3.短期之內不密集調閱聯徵
前面有提到短期內頻繁調閱聯徵紀錄會使信用狀況不良，除了可以用上面提到的方法解套外，也建議大家不管是辦信用卡來是信用貸款，都需間隔3-6個月後再申辦。4.善用機車貸款申辦資金
當你的名下有多筆債務，或是信用卡額度使用較高，臨時有資金需求又不想變成信用不良時，建議可以申辦機車貸款來貸出資金，不僅不會留下信用紀錄，也能快速領到到理想金額。貸款停看聽，避免落入信用不良輪迴
除了解決信用不良的狀況，以下也分享2個需要謹慎避開的貸款狀況，讓大家聰明貸款，擺脫不良債務循環。1.貸款陷阱要避開
現在申辦貸款的管道眾多，但許多都暗藏玄機！想要真正的避開貸款陷阱，這裡分享6大重點：- 辦理貸款不抵押證件抵押證件
- 利率區間8-16%最合理
- 有正常審核流程
- 撥款前都不收費
- 詳細了解貸款專案
貸款小學堂：機車貸款陷阱有哪些？PTT網友熱推3招成功避險！
2.申辦合理額度
貸款並不是貸越多錢越好，也不是感覺因利率較低貸了就好，而是根據自己的需求貸出適當的額度，才不會債台高築，落入信用不良的惡性循環。結語
擺脫信用不良，最根本的還是要從平時做起！不任意使用信用卡做高額消費，善用小額貸款等功能，都是不錯的方法。 若你真的因信用不良而被銀行拒於門外，也歡迎找我們諮詢，我們專員擁有15年以上的貸款服務經驗，希望能準確幫助到你，「貸」你度過非常時期。歡迎點選下方按鈕，與我們專員連繫！
