房屋二胎詐騙在台灣愈發盛行，像是不久前剛爆出的【imB詐騙案】也是因二胎詐騙而越捲越大。
到底該如何防範房屋二胎詐騙呢？這裡我們用5個方法，幫你成功排雷！
房屋二胎詐騙有哪些？4類型超容易中招！
房屋二胎詐騙防不勝防，想要徹底避免，最重要的還是了解詐騙種類有哪些！下面我們將常見的4種類型，方便你「知己知彼」！
二胎詐騙類型1：代書二胎太雜亂
在【代書二胎】中我們有提到，代書提供的二胎貸款大多是「民間金主提供資金，而代書幫忙媒合貸款人」為主，借款行為本身不受到法律保障，是蠻容易忽略的二胎詐騙之一。
代書真的違法嗎？
代書只有做「媒合」，所以不算違法！而真正違法的是金主所要求的利息，通常月息超過2.5%就算高利貸，依據刑法344條【重利罪】，最高可罰30萬！
- 刑法344條：
- 乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
- 除此之外；
- 包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
- 也就是說，多收取的「不合理費用」，也可以告重利罪喔！
二胎詐騙類型2：利率算法不清不楚
坊間有很多不良二胎業者，在計算「利率」與「利息」時，會算的很模糊！這也是標準的二胎詐騙之一！下面我們也教你如何「正確」計算二胎房貸利率：
正常二胎房貸利率這樣算：
我們一般會分成「上市融資公司／銀行算法」與「當鋪算法」2者來討論：
- 上市融資公司／銀行算法：以年利率為主，通常2.5~16%
- 當鋪算法：以月利息為主，通常1.2~2.5%
只要將「年利率」÷12就是月利息囉！
二胎詐騙類型3：收款項目不清不楚
這是典型的二胎詐騙類型！通常不良貸款商為了賺更多錢，會設定許多費用明細，我們這裡列舉出常見且不合理的：
- 信用培養費（超鬼扯！根本不可能）
- 代辦費用
- 帳管費
- 鑑定費
- 諮詢費
「正常」二胎房貸費用：
- 開辦手續費
- 地政規費
- 代書費
- 書狀費
二胎詐騙類型4：用二胎做債務整合變成債務協商
此二胎詐騙算是資訊落差所造成的；很多人辦理二胎房貸就是為了做債務整合，但殊不知許多不良業者為了讓你有「更高的貸款額度」與「更低的房貸利率」，會直接將你的申請改成債務協商。
而變成債務協商後，就會影響自身的信用長達5~10年，讓生活品質大幅下降！
協商跟整合差很多！
這裡直接用表格幫你比較：
| 項目 | 債務整合 | 債務協商 |
|---|---|---|
| 操作方式 | 用大額貸款清償所有名下債務 | 與銀行、融資公司爭取延後繳款、降低月付金額 |
| 信用影響 | 僅留下貸款紀錄 | 留下聯徵紀錄 |
| 優點 |
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| 缺點 |
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| 適合對象 |
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看更多債務整合資訊
招數2：合約反覆確認再簽
在簽合約的時候請一定要反覆確認先關條款內容，像是利率、額度、繳款日期、期數與費用，才能安全下庄，避開房屋二胎詐騙。
招數3：申辦前評估自身財務狀況
遇到房屋二胎詐騙，除了因為「急」以外，更多的是不了解自己的實際狀況導致！我們會建議你，先評估自身的債務、收入，並評估自己是否能承擔二胎房貸的月付金。
招數4：可先估算房屋淨值
我們也建議你先掌握房屋目前的淨值有多少，比較好算出自己的實貸額度；才不會被不良的貸款業者話術，踏入房屋二胎詐騙陷阱中。怎麼掌握房屋淨值？
基本上可以套用此公式：- 建物單價：可從台北市政府地政局提供的試算機試算（點我連線）
- 年折舊率：可從上述提供的試算機大約計算，但還是需要由專業人員現場評估
- 地段等級調整率：各縣市單位稅捐處提供，這裡以高雄為例
招數5：先與專業貸款公司評估
最好避免房屋二胎詐騙的方法，就是讓專業貸款公司評估！我們會依據你的財務狀況、房屋淨值等多方評估比較，並提供上市櫃融資公司的二胎房貸專案來試算；讓你貸的安心，還得放心。
辦二胎房貸，就找大台當鋪！
想要辦上市融資房屋二胎？那就找專業的大台當鋪幫你辦理！我們是融資公司特約經銷商，擁有豐富的內部資源；不僅能幫你加速審和時間，更能依據你的信用狀況給予你更高的資金額度，讓你一次就貸夠！ 現在就與我們諮詢吧：Step1：選擇銀行／上市融資公司送件申請
申請人可以向銀行、上市融資公司等合法金融機構申請二胎房貸。在選擇時，應注意其是否具有合法經營資質，並對利率、手續費等進行比較。 此外，申辦時也需要將以下資料繳齊：
房屋二胎準備資料：
- 身分證+第二證件正反面影本
- 工作證明（勞保投保明細、在職證明）
- 薪資證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
- 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）
符合資格也來看一下：
- 貸款人條件
- 年滿20~70歲
- 申請人或保人有房屋
- 有工作收入來源
- 無重大信用瑕疵
- 非警示戶、無假扣押或查封
- 房屋條件
- 房屋所在地為台灣本島，離島不予承作。
- 不限屋齡、不限區域，偏鄉亦可。
Step2：由專業人員估價
金融機構會委託專業人員（地政士、精算師等）對房屋進行估價，以確定房屋的價值。房屋估價結果會影響貸款額度。
Step3：針對申請人條件進行評估與審核
金融機構會對申請人的信用狀況、還款能力等進行評估與審核，以決定是否核准貸款申請。
Step4：雙方簽約對保，並至地政事務所進行抵押權設定
如果貸款申請獲得核准，申請人與金融機構將簽訂借款合約。在簽約前，申請人應仔細閱讀合同條款，確認無誤後再簽字。簽約後，申請人需至地政事務所辦理抵押權設定，以保障金融機構的債權。
小提醒
只要不是與銀行簽約，在這一步都可以反悔！建議你看清楚合約內容後再決定是否申貸，否則會踏入房屋二胎詐騙的陷阱中。
Step5：款項核撥至指定帳戶
抵押權設定完成後，金融機構將貸款金額撥付至申請人指定的帳戶。
